¿Qué Es Un Grupo De Seguros De Automóviles Y Por Qué Es Importante?

Las compañías de seguros utilizan los grupos de seguros de automóviles para fijar las primas. Descubra cuáles son estos grupos, cómo su automóvil terminará en este grupo y cómo afecta su seguro.

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Hay 50 grupos de seguros de automóviles. Los automóviles se dividen en grupos principalmente en función de los costos de reparación. Las reparaciones representan más de la mitad de lo que se paga en reclamaciones de seguros de automóviles.

Cuanto mayor sea su número de grupo de seguro de automóvil, mayor será probablemente su prima. Los coches potentes y caros pertenecen al grupo asegurador superior, los coches pequeños con motores pequeños al grupo asegurador inferior.

¿Cómo funcionan los grupos de seguros?

La industria de seguros de automóviles analiza cada automóvil nuevo para ver a qué grupo de seguros debe pertenecer, desde el Grupo 1 (la póliza más barata) hasta el Grupo 50 (la póliza más cara).

Un panel de calificaciones grupales, formado por miembros de la Asociación de Aseguradores Británicos y la Asociación de Mercados de Lloyd’s, se reúne mensualmente para establecer nuevas calificaciones de vehículos.

Esta calificación se basa en los hallazgos del propio centro de investigación de la industria de seguros. Investigación de Thatcham.

Básicamente, Thatcham calcula cuánto costaría chocar un automóvil a 15 km/h y luego volver a armarlo. Los factores que considera Thatcham incluyen:

• Daños y costo de las piezas: El nivel de daño potencial y los costos de las piezas asociados con las reparaciones. Cuanto menor sea este costo, más probable es que reciba una calificación de grupo más baja.

• Tiempo de reparación: Cuanto mayor sea el tiempo de reparación, mayor será el costo y mayor será la posibilidad de una calificación de grupo más alta.

• Valor del coche nuevo: A menudo se tiene en cuenta el precio de un coche nuevo, ya que da una buena indicación de los costes de sustitución y reparación.

• Precio de la pieza: Compare los costos de las piezas de un fabricante a otro utilizando una lista estándar de 23 piezas comunes. Un costo más bajo puede significar un grupo más bajo.

• Rendimiento acelerado: Las aseguradoras son conscientes de que los automóviles de alto rendimiento a menudo dan lugar a reclamaciones de seguros más frecuentes.

• Seguridad: Los vehículos que están equipados de serie con un sistema automático de frenado de emergencia tienen un menor riesgo de cortocircuitos.

• Compatibilidad de parachoques: El parachoques es un factor importante para determinar el rendimiento de un automóvil en una colisión trasera. Su clase de seguro puede ser degradada si cumple con ciertos criterios.

• Seguridad del coche: Las características de seguridad, como los sistemas de alarma y bloqueo instalados de serie, pueden reducir los grupos de seguros al reducir los costos de las reclamaciones.

Nivel de seguridad

Dado que la mayoría de las pólizas de seguro de automóviles incluyen un componente de robo, las aseguradoras también consideran la facilidad con la que se puede robar un automóvil.

Se espera una mayor seguridad de los automóviles con grupos de seguros más altos, ya que son más atractivos para los ladrones.

Se adjunta una carta al vehículo que indica qué tan bien el vehículo cumple con los requisitos de seguridad y el número del grupo de seguros.

• Todos: Cumple con los estándares de seguridad del grupo.

• D: No se cumplen los criterios de seguridad del grupo. Esto aumenta un grupo de seguros.

• MI: sobre Criterio de seguridad del grupo: esto eliminará un grupo de seguros.

• Sangre: La calificación preliminar como calificación grupal aún no está completa

• Ustedes: El coche tiene una seguridad inadmisible. Las cubiertas pueden ser más caras o solo disponibles con mayor seguridad.

• GRAMO: El automóvil es un automóvil importado: Thatcham no prueba automóviles importados, por lo que las compañías de seguros hacen su propia agrupación.

Por lo tanto, los vehículos del Grupo 20 que cumplen con los estándares de seguridad requeridos están marcados con 20A.

¿Qué coches pertenecen al grupo asegurador?

Vehículo asegurado tipo 1: Vehículo con el nivel de seguro más bajo

Si desea mantener bajos los costos de su seguro, vale la pena verificar cuál de los grupos de seguros más baratos es el adecuado para usted. Como era de esperar, estos autos vienen en una variedad compacta y razonable. Por ejemplo:

• Coche vado

• Hyundai i10

• Micro nissan

• Skoda Pavía

• Opel corsa

• Volkswagen arriba

Grupo de seguros 50

Si tiene un presupuesto más ajustado o simplemente tiene curiosidad, los miembros de Insurance Group 50 incluyen:

• Jaguar tipo F

• Loto Exigio

• Porsche 911

• Gama rover deporte

• Opel VXR8

• Una curiosidad llamada Maybach 62

¿Los diferentes modelos del mismo automóvil están cubiertos por el mismo grupo de seguros?

Con una amplia gama de modelos, los automóviles pueden incluir muchos grupos de seguros. El Volkswagen Golf es un buen ejemplo.

El Golf Plus de 2006 pertenece al grupo de seguros 6, el Golf R de 2013 al grupo de seguros 39 y los VW Golf se encuentran en muchos grupos intermedios.

Aumento de la lista de grupos de seguros de automóviles

A medida que ha aumentado la cantidad de automóviles diferentes y las diferentes opciones de modelos, también ha aumentado la cantidad de grupos de seguros de automóviles. Esto ayuda a diferenciar el golf de nivel de entrada de todas las demás opciones.

Originalmente había nueve grupos de seguros de automóviles. Esto se incrementó a 20 grupos y en 2009 se introdujo la actual lista de precios de grupos de seguros de 50 grupos.

¿El seguro siempre se queda con los grupos?

Los grupos de seguros de automóviles son guías útiles, pero las compañías de seguros también pueden usar la información de reclamos que reciben para calcular el costo final de asegurar diferentes tipos de automóviles.

También hacen su propia agrupación para autos inusuales como autos importados.

¿Los coches eléctricos son más baratos de asegurar?

Las versiones eléctricas de los automóviles suelen tener una calificación de grupo más alta que las versiones tradicionales con motor de combustión interna, por lo que actualmente cuesta más asegurarlas. Los vehículos eléctricos se incluyen en los grupos aseguradores superiores por las siguientes razones:

• Costes de piezas especiales

• La necesidad de maquinistas profesionales.

• Costo de la batería

Los vehículos eléctricos pueden pasar a los niveles más altos del sistema de calificación grupal, con el Tesla Model S y el Tesla Model X, por ejemplo, firmemente en el grupo 50.

¿Cómo puedo reducir la prima de mi seguro de automóvil?

Si bien elegir un automóvil de uno de los grupos de seguros más bajos es una forma segura de reducir los costos de su seguro de automóvil, hay muchas otras cosas que puede hacer.

No renueves automáticamente tu seguro

Puede ser tentador optar por la opción perezosa, pero no obtendrá la mejor oferta de esa manera. Las compañías de seguros ya tienen su negocio, por lo que no le darán las mejores ofertas.

Utilice un sitio de comparación de precios

Compra compulsiva. Experimente con las opciones de seguro de automóvil en los sitios de comparación para ver cómo cambiar los detalles puede afectar su pago.

Encuentre el estuche que absolutamente necesita y puede vivir sin él.

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Consideraciones de la política de vehículos múltiples

Si su familia tiene más de un automóvil, una póliza para varios automóviles puede ser más económica que asegurar cada automóvil individualmente.

Imagina una caja negra

El seguro de caja negra puede ser una excelente manera de ahorrar dinero en el seguro de automóvil si es un conductor inexperto o inexperto. La caja telemática supervisa su estilo de conducción y premia la conducción racional.

Prima de seguro de automóvil pagada anualmente

Si puede pagar su prima en una sola suma, ahorrará dinero al no tener que pagar intereses en los pagos mensuales.

Cuándo comprar un seguro

No dejes a tu compañía de seguros para última hora. La aseguradora se dará cuenta de que estás desesperado y no te dará un buen trato. En su lugar, comience a buscar con un mes de anticipación.

Añade otro conductor a tu seguro

Si eres un conductor joven, puedes reducir los costos agregando a uno de tus padres a tu seguro. Si agrega a ambos padres, podría bajar un poco.

Pero no pretenda que uno de los padres sea el conductor principal. Esto se conoce como fronting y es ilegal.

Consulta nuestra amplia cobertura

Puede pensar que el seguro de responsabilidad civil es más barato que el seguro integral, pero no siempre es así.

Como conductores con perfiles de mayor riesgo, p. B. Los conductores más jóvenes prefieren cada vez más el seguro de responsabilidad civil para vehículos motorizados, los costos han aumentado.

Recuerda el título de tu trabajo

Las aseguradoras de automóviles tienen una amplia variedad de títulos de trabajo en sus bases de datos, y el trabajo que tenga afectará su prima. Si su trabajo se puede describir de más de una manera, intente ingresar cada título de trabajo en una página de comparación para ver la diferencia.

No mientas que eres algo que no eres.

¿Dónde aparcas tu coche?

Proteger su automóvil mientras conduce reduce el riesgo de su seguro. No necesariamente. Si su área es un lugar popular para los ladrones de llaves de automóviles, usted es un objetivo constante.

A veces puede ser ventajoso recorrer las calles locales para encontrar espacio.

Aumentar el exceso

El deducible es lo que paga cuando hace su reclamo de seguro. Si aumenta este número, la prima de su seguro disminuirá. Sin embargo, asegúrese de que sus compromisos totales y excedentes voluntarios sean lo que puede pagar si tiene que calcularlos.

También puede comprar un seguro de exceso que cubrirá el exceso si se requiere un reclamo.

Especialmente cortado

¿Está pagando con su seguro por algo que no necesita, o está duplicando lo que puede obtener en otro lugar?

Verifique lo que cubre su cobertura de seguro y asegúrese de que realmente lo necesita.

Mejoras de seguridad

Agregar una alarma o un inmovilizador para hacer que su vehículo sea más difícil de robar puede reducir la prima de su seguro.

Bono sin reclamaciones

Si crea un historial de manejo seguro al no hacer reclamos, su prima se reducirá. Si su bono de reclamos no se acumula a lo largo de los años, considere si vale la pena protegerlo.

Reduzca su kilometraje, pero no demasiado

Ser un conductor frecuente aumenta su riesgo. Al comprar un seguro, tenga en cuenta la cantidad de kilómetros que es probable que conduzca.¿Puede la póliza reducir el millaje en absoluto?

Pero si lo reduce demasiado, su aseguradora pensará que no está conduciendo lo suficiente como para permanecer y su riesgo puede aumentar.

Valor real garantizado

La compañía de seguros paga lo que el tasador cree que es su automóvil, incluso si estaba asegurado por mucho más.

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